8月2日，国家金融监督管理总局宜春监管分局和江西监管局、原中国银保监会九江监管分局披露了十张罚单，剑指九江银行（06190.HK）及其宜春分行、高新支行和相关责任人。
其中，九江银行因违规办理续贷掩盖不良资产等3项违规被罚款90万，九江银行高新支行因贷款管理不到位等被罚款60万，九江银行宜春分行因贷款管理严重失职、数据质量控制不到位等被罚款100万，九江银行总行及两支行合计被罚250万。
违规被罚背后，记者发现，2023年，九江银行的公司存款减少186亿元，其高新支行6.7亿元贷款或“打水飘”，流动性比例大幅下滑。此外，九江银行的不良贷款和逾期贷款双双上升，资产减值损失大幅增加，归母净利润下滑近七成。
1公司存款减少186亿元，一支行6.7亿元贷款或“打水飘”
九江银行是一家城市商业银行，成立于2000年11月18日，原名九江市商业银行，由九江市八家城市信用社组建而成。九江银行先后引进兴业银行，北汽集团等战略投资者。2018年7月10日，九江银行成功在香港联交所挂牌上市。
赣金监罚决字〔2024〕229号罚单显示，因九江银行高新支行因贷款管理不到位，贷款资金回流借款人后被挪用于办理定期存单等，时任该支行行长赵子龙对该支行违规事项负有责任，被警告并罚款。
贷款管理不到位背后，九江银行高新支行向客户出借的数亿贷款或难追回。记者通过在中国裁判文书网上搜索“九江银行”“赵子龙”关键词后，发现一起关于九江银行高新支行、江西悦达置业有限公司（以下简称“悦达置业”）金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书（以下简称“裁定书”）。
据裁定书显示，悦达置业应向九江银行高新支行支付逾期偿还的借款本金23993.96万元及借期内利息2026.43万元、借期内复利121.33万元、违约金4798.79万元。另外，悦达置业应继续向九江银行高新支行支付2020年4月26日之后因逾期偿还上述第（一）项中借款本金和借期内利息而产生的罚息和复利之和。
截止2020年9月27日，该案执行标的3.16亿元及相应利息等实际执行到位为0元，悦达置业尚未执行标的为3.16亿元及相应利息等。
叠加上述未履行金额，悦达置业依旧拖欠九江银行高新支行6.7亿元贷款。企查查显示，悦达置业已经被法院限制高消费并被列为失信人名单，其终本案件未履行金额为6.81亿元，其中涉及九江银行6.7亿元。
此外，上述罚单还显示，九江银行贷款资金被挪用于办理定期存单。
2023年，九江银行的公司存款压力倍增。2024年7月，联合资信评估股份有限公司发布的《九江银行2024年跟踪评级报告》（以下简称《评级报告》）。《评级报告》显示，2023年，九江银行的客户存款为3602.73亿元，与2022年相比减少77.93亿元。
具体来看，九江银行的客户存款减少主要系公司存款减少导致。数据显示，2023年，九江银行的公司存款为1956.83亿元，与2022年相比减少186.44亿元。
《评级报告》指出，2023年，九江银行活期存款规模下降使得对公存款规模有所收缩。同时，九江银行部分对公客户现金流趋紧，导致结算资金存款略有流失。另一方面，受中国人民银行利率自律机制影响，九江银行主动压降协议存款和保证金存款等高成本存款规模。
另外，九江银行的存贷比大幅走高，流动性比例大幅下滑。2023年，九江银行的存贷比由2021年的72.41 %上升至81.36%，流动性比例由2021年的81.42 %下滑至56.40%。
2不良贷款和逾期贷款上升，资产减值损失大幅增加
九江银行的违规事实并不仅限于此。浔银保监罚决字〔2022〕34号罚单显示，九江银行因违规办理续贷掩盖不良资产等3项违规，被罚款90万元。
在违规续贷之下，记者注意到，九江银行的展期贷款规模较大，信贷资产质量存在一定下行压力。《评级报告》指出，2023 年，九江银行展期贷款规模较大，信贷资产质量存在一定下行压力；拨备对不良贷款覆盖水平有所下滑，面临一定补充压力。
不仅如此，近两年，九江银行的不良贷款和逾期贷款均出现上升态势。数据显示，2023年，九江银行的不良贷款由2021年的35.14亿元上涨至63.04亿元，不良贷款率由2021年的1.41%上涨至2.09%；九江银行的逾期贷款由2021年的47.34亿元上涨至63.75亿元，逾期贷款率由2021年的1.90 %上涨至2.11%。
从不良贷款行业分布来看，制造业、批发零售业、房地产业及租赁和商务服务业不良贷款规模较大，上述行业不良贷款率分别为 1.75%、2.32%、5.97%、 3.26%，除制造业外均高于该行平均水平。
近两年，九江银行计提资产减值损失的金额持续走高。数据显示，2021-2023年，九江银行的资产减值损失分别为52.65亿元、56.02亿元、61.06亿元，资产减值损失的数额，不仅逐年攀升且系其同期净利润的数倍，对银行的盈利能力构成了直接且显著的侵蚀。
在资产减值损失增加之下，九江银行的盈利水平开始下滑。同花顺数据显示，2019-2023年，九江银行的营业收入分别为75.13亿元、86.30亿元、92.88亿元、98.21亿元、94.48亿元，归母净利润分别为18.37亿元、16.73亿元、17.29亿元、12.79亿元、3.88亿元。
或受净利润减少影响，九江银行的应交税费大幅和当期所得税出现大幅减少。同花顺数据显示，2023年，九江银行的应交税费为3043.40万元，同比下滑96.5%；当期所得税为3.75亿元，同比下滑69.35%。
另外，九江银行的经营溢利在2021年开始走下坡路，并于2023年出现亏损。同花顺数据显示，2019-2023年，九江银行的经营溢利分别为1.10亿元、5.66亿元、9.32亿元、9.44亿元、-6459.60万元。
据了解，九江银行现任行长肖璟并非银行主营业务出身，而是从工商银行（601398.SH）总行的软件开发做起，并于2014年加入九江银行并担任首席信息官，后续兼任九江银行首席信息官，直至2022年2月担任行长。
值得一提的是，近两年，九江银行的前任行长的职位不升反降。据了解，潘明从2013年起就任九江银行行长一职，一直到2022年2月九江银行解聘潘明的行长职务，解聘后潘明继续担任副董事长、执行董事等职务。另外，据企查查显示，潘明不再担任九江银行副董事长，如今系其首席客户经理。
来源：消费日报财经
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